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銀髮長輩如何財務規劃?

引言

除了多了解法律保障財產,避免孩子爭奪外,還需警惕身邊的詐騙。本章蘇律師建議可透過信託和契約保障財產,甚至捐贈公益,為孩子樹立榜樣。若有房無錢,可考慮以房養老,讓自己也讓家人安心。

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影片重點

1.財富要及早規劃,避免未來糾紛:人生如馬拉松,累積的財富若沒有妥善規劃,在突發事件如中風、失能時,家人易產生分歧。預先做好安排,例如信託與法律文件,可保障個人意願,減少家庭爭執與財務風險。
2.善用信託工具,確保財產與生活安穩:可將部分財產設立信託,每月提撥一定金額使用,避免一次性遭詐騙或濫用。房產也能以信託方式保留使用權,確保自身權益不受侵犯,且不影響未來照護與生活品質。
3.醫病監護契約,保障失能後醫療與照護:若身體失能或失智,可事先簽署醫病監護契約,指定信任的家人為監護人,並註明醫療照護期望。比起讓法院決定,預先立約更能保障自己意願與生命尊嚴。
4.遺囑規劃不可少,避免子女爭產:遺囑能明確指示財產分配,避免後代爭執。可選擇將部分財產捐贈公益、照顧毛小孩,傳達價值觀,也保障單身者無法定繼承人時,財產不被充公,實現個人心願。
5.善用法律與勇敢決定,是長輩財務規劃關鍵:了解法律、勇敢做決定,是長輩保障晚年與資產的關鍵。面對資源多寡,無論有房無錢,或無房有資金,都可透過預先安排與工具設計,讓生活更安心,照顧也更周全。

討論

1. 你(妳)有沒有想到年老的時候財務規劃的問題?如果有的話,你認為應該如何規劃,才能保障自己未來的生活,以及醫療照顧的問題?
2. 雖然不希望發生,但你(妳)是否曾想過,萬一失去意識或判斷力時,是誰來替你決定醫療照護與財務處理?你信任的那個人知道你的想法嗎?你覺得現在可以如何來表達你的意見?
3. 你有沒有遇過,年老的長者因為家人對於照護安養的問題而發生爭執的情況?如果不想讓這種情況發生,你認為可以事先做什麼,來防止這些這一類的事情發生?

練習

每人完成一份「行動預備卡」

  1. 小組長發給每人一張A4。
  2. 寫下我的關鍵決定與想法
  • 我最在意的財務項目是?(如果不能答,可簡化、模糊)
  • 若我失去判斷能力,我最信任誰幫我做決定?為什麼?
  • 我想傳遞給子女(或家人)最重要的價值觀是:
  1. 我願意踏出的第一步(複選,可選1-3項)

☐ 和家人談一次「預立醫療決定」

☐ 預約與律師談遺囑/信託

☐ 寫下財產整理清單

☐ 確定我希望的監護人

☐ 與教會或小組討論我的想法

☐ 其他:__________

  1. 提醒自己:寫一句提醒自己的話或一句禱告。
  2. 寫完後,小組長請幾位起來分享。

經文

●凡事都有定期,天下萬務都有定時。(傳道書3:1)
●善人給子孫遺留產業,罪人為義人積存資財。(箴言 13:22)
●不先商議,所謀無效;謀士眾多,所謀乃成。(箴言 15:22)

禱告(請參考使用)

親愛的阿爸天父,謝謝祢賜給我們生命氣息,也賞賜一切所需的供應,使我們在不同人生階段都經歷祢奇妙的恩典。這個時候,求祢幫助我們,勇敢面對祢對我們生命的安排,懂得如何做好財務規劃,以及晚年的照顧及醫療,為所愛的家人留下祝福,不給家人帶來混亂與爭執。
願我們凡事尊主為大,學習將一切交託,跟隨祢的帶領。也求祢保守我們的家人,彼此相愛,與 祢在愛中同行。奉耶穌的名禱告,阿們。

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